法国房贷利率走低 贷款人数却减少

欧洲时报   编译：凯文

今年二月，法国购房贷款平均利率降至1.47%，相当于重回一年前的历史最低水平。有意购房的法国家庭仍然可以享受到相对有利的贷款条件。不过在利率走低的同时，房价攀升却抵消了正面影响，因此在法国购置房产仍然不是一件轻松事。

据房地产交易服务网站Observatoire crédit logement/CSA公布的数据，法国房地产市场上按揭贷款平均利率自年初以来呈下跌态势，去年12月为1.51%，今年1月为1.49%，而2 月继续下降至1.47%（均不包括额外保险费用）。具体而言，该机构统计的结果是，最为常见的15年房贷平均利率目前为1.31%，20年为1.48%，25年则为1.76%。还贷平均周期为218个月，即18.1年。

房贷利率走低的首要原因，是在欧洲央行的政策影响下，银行各项利率都处于低位运行状态。房贷利率曾于2017年初有攀升势头，但随后又呈现下滑。

此外，房贷利率还受到不同银行机构之间激烈竞争的影响。近几个月来购房需求下降，放贷机构希望通过压低利率，努力维持业绩。

而购房需求之所以下降，是因为法国大多数城市的房地产价格最近半年来有明显反弹，尽管房贷利率走低，但普通家庭的购房意愿仍然被抑制。据行业人士测算，由于房价上升造成的抑制效果，四倍于房贷利率降低的推动效果。

在这种背景下，年初以来房地产市场上的银行放贷总额和贷款宗数都有明显下跌，其中一月份放贷总额下降8.4%，二月份下降6.3%；贷款宗数更是分别下跌了13.1% 和13.4%。

房价上涨很容易让口袋并不宽裕的家庭、尤其是首次购房者打消计划，为了吸引这部分群体，一些银行提供了此前少见的30年甚至35年长期按揭。时间拉长显然会导致购房成本上升，但同时也对利率水平产生了抑制作用。

目前30年按揭贷款平均利率为1.78%，虽然不可避免地要高于15年或20年的数字，但已经是近年少见的低水平。受宏观经济不景气的影响，法国购房利率近十年来节节走低。根据Observatoire crédit logement/CSA 的数据，2008年11月房贷平均利率曾高达5.15%，随后一路下滑，到2016年11月跌至1.28%的历史最低点，目前略有上升但仍然乏力。