法国15年房贷利率降至4.55%新低

    房贷涉及到国计民生，是百姓最关心的问题之一。而房贷利率又是房贷的核心问题。2008年秋季，房贷利率升到最高峰。此后已明显下降。房产专家们建议，有购房计划的人们应该抓住购房贷款低利率的机会谨慎出手购房。

　　《巴黎人》报消息，欧洲央行上周宣布再次降低银行利息到1.5%，这是它在半年内的第5次降息。Empruntis.com网上贷款经纪公司创始人布拉戈迪尔（Geoffroy Bragadir）表示这是“从未出现过的现象”。他还认为这对银行利率产生了影响，“对于期限为15年的购房贷款，利率下降了0.80%，从去年10月的5.35%下降到今年3月初的4.55%。”

　　Empruntis.com传播处经理贝尼埃-莱什女士指出，“20年还贷期的房贷，已经从去年10月5.4%的平均利率降到12月的5.15%，1月降至4.85%，2月底降至4.70%。”据某些专家认为，房贷利率3月还会再降，接近4.5%左右，档案材料过硬的甚至还会更低。

　　Empruntis.com的竞争对手，ACE贷款经纪公司为客户提供3.90%的利率，但仅仅是还款期为7年的贷款者才能享受；此外，对于还款期为15年的贷款者，可享受封顶在4.25%的3.25%的浮动利率。

    “利率下降1%，相当于房价下降8%-10%”

　　《世界报》报道，房贷利率的迅速下降大大恢复了未来购房者的还贷能力。邮政银行不动产贷款营销部经理莫热女士坦承，“利率下降一个百分点，就相当于房价下降8%到10%。”

　　对于一个月薪5000欧元的人来说，可以申请一笔24.1846万欧元的贷款，还贷期为20年，利率为5.4%。如果利率降到4.5%，买主可以贷款26.0808万欧元：几乎增加2万欧元贷款。

　　在某些贷款机构，公务员或企业主可以获得更好的贷款条件。如果您的同事3个月前获得了可与任何贷款条件相匹敌的房贷利率，您可别去敲同一家贷款机构的门，因为银行经常修改其商业政策，调整利率。

    警惕银行陷阱　挑选最佳保险

　　贷款成本降低使得众多买主重新有了偿还能力。贷款的首要规则是比较各银行的贷款条件。

　　挑选贷款银行时，不能只聚焦银行推出的名义利率，因为即使名义利率很有竞争力，但相关附加条件有可能使最终账单变得很沉重。因此，最好尽可能缩短还贷期，但条件是在经济上可以承受。因为缩短还贷期，贷款总成本会大幅下降。

　　举例来说，如果实际总利率为5%，一笔25年还贷期的10万欧元贷款的利息总额是7.5万欧元，如果还贷期缩减到15年，利息总额是4.2万欧元。

　　保险成本非常重要。选择最便宜的保险是毫无用处的，最好是挑选最佳保险与价格比的公司。寻找了所有的保险公司之后，所要选择的就是好贷款。有条简单的规则必须遵守：贷款总成本是最佳标准。因为它可以使人对贷款总费用有一个正确的认识。

    捷径：找贷款中介

　　如果跑遍所有银行和贷款机构比较贷款利率和条件太吃力的话，捷径有一条，就是求助于一家专门的贷款中介公司。法国有三家贷款中介公司在市场上成三足鼎立之势。这就是Cafpi、储蓄金库旗下子公司Meilleurtaux和Empruntis.com。它们与上百家银行签署了协议，只有邮政银行除外。

　　总的说来，这些中介公司推出的房贷利率是谈判价，相当于市场的最低价。再者，中介公司有能力使传统贷款最优化，把补贴贷款、装修贷款、无息贷款等一起融入贷款之中，使利率下降。最后，这些中介公司掌握实时市场条件，因此几乎能够为每位借款人立即找到最佳贷款条件。

    邮政银行最实惠

　　2月底，《世界报》对贷款买房进行了一项调查，总共咨询了十几家银行。

　　结果显示，法国邮政银行（La Banque Postale）对买房子者提供的贷款条件最优惠。一些银行对经济条件更宽裕的客户提供优惠条件，但是对首次购房的年轻夫妻的吸引力不够大，比如兴业银行。还有一些银行对两种情况的购房者提供的条件都不错，比如法国邮政银行和巴黎银行（BNP Paribas）。